マネー初心者でも分かる！投信積立の特徴・注意点

2017.11.05

投資信託

先日、相談で「投資を始めたいのだけれど、まとまったお金が無いから出来ない」という声を聞きました。これまでにも、同様の声は何度か聞いた事があります。
今回は、まとまったお金がなくても、はじめられる投資、「投信積立」について解説します。

コツコツ積立投資が堅実にお金を増やせる

年齢の若い方や、家族の援助なく子育てをする今の30代・40代は、まとまったお金で資産形成を始めるのは、今の時代、難しい事だと思います。
しかし「毎月コツコツ積立」であれば、誰にでも始める事ができるではずです。投信積立（とうしんつみたて）は、投資信託を毎月一定額、買い増しする方法です。

投資信託は、簡単に説明すると「運用のプロに、お任せする投資法」です。
購入する株の銘柄や、債券の詳細は投資家である皆さんが決めるのではなく、あらかじめ決められた「こんな目標で、運用をめざします」というテーマに沿った中身で、プロが選別し、運用する商品です。当然、運用成果は毎日変動します。

その投資信託を、まとまった額購入するのではなく、「毎月コツコツ」積み増して行くので、購入する月ごとに、その月に購入できる「量」が変動します。

毎月一定額購入することで値動きと上手く付き合える

例えば毎月の積立額を、1万円と決めた場合、「基準価額」といわれるファンド（投資信託商品）の「お値段」が、1万口あたり
8月：9,500円
9月：10,200円
10月：9,900円
11月：11,000円
12月：10,300円
だったとします。

毎月の積立額は1万円と固定なので、購入できた「量」は
8月：1.052万口
9月：0.980万口
10月：1.010万口
11月：0.909万口
12月：0.970万口
というふうに、毎月変動します。
値段が下がった時はたくさん購入でき、値段が上がった時は購入できる量が減ります。
この様に一定の金額を購入し続ける方法を、「ドルコスト平均法」といい、いつ上がったり下がったりするか分からない投資の世界で、コンスタントに購入し続ける事で、取得価額（仕入れの値段）を平準化する事ができ、結果的にリスクを抑える効果を持てます。

投資信託は「投資」であり、元本保証はない

投資が初めての方に、必ず聞かれる事があります。
「預けたお金が、減っちゃうかもしれないんですよね？」
はい、そうですと答えるのですが、投資の大原則で「元本保証（がんぽんほしょう）」はありません。そのかわり増える可能性も十二分にあります。

ただ、投資信託の最も特徴といえる「分散」により、１つの銘柄を購入するのに比べ、リスクが分散されていることを覚えておきましょう。
そして、一時期の価格で一気に購入するのではなく、「積立」により、毎月コツコツ買い増してゆく方法により、値動きに左右されるリスクが軽減されていることも、初心者におススメの投資法である、大事なポイントです。