【教育費準備】学資以外の保険という選択と保険証券整理法

2022.11.21

マネーケア

筆者には現在高校2年生の子どもがおり、大学進学予定のため教育費は大きな関心事のひとつです。今回の記事では、筆者の教育費準備と、保険会社勤務と片づけのプロの経験からお伝えできる証券整理法について触れています。いざという時に困らないために、今から教育費の準備や証券整理に取りかかりましょう。

ドル建て養老保険で大学進学費用を準備

子育て中の家庭では、教育費をどのような手段で準備するのか検討されているのではないでしょうか。今回は、筆者が選択した方法をご紹介します。

保険で準備する教育費＝学資保険？

教育費準備の手段として、候補に挙がることが多い学資保険。しかし、教育費を準備するための保険には、学資保険以外の選択肢も多くあります。

学資保険は保護者が亡くなった際の保障や以降の保険料支払いが免除になる契約も多く、中学・高校・大学など入学のタイミングで給付を受けられる点も含め、多くの人のニーズにマッチしていると言えるでしょう。

しかし、別の保険に加入していて保護者の保障が十分な場合には、二重に保険料を支払うことになります。その上、一見貯蓄性が高く感じるかもしれませんが、加入プランによっては受け取れる給付金が支払った保険料総額を下回るケースもあるため注意が必要です。

筆者が選択した保険と選んだ理由

教育費をコツコツと積み立てたい方や、保障とセットにしたい方にはメリットがある学資保険ですが、筆者の場合は学資保険に魅力を感じませんでした。

なぜなら、他界した筆者の父が「子どもの教育費に」と遺してくれた、まとまった資金があったからです。保険会社に勤務していた経験から、まとまった資金を一度に支払って満期金を受け取るタイプの保険で教育資金を準備しようと考えました。

最終的に選択したのは、外資系企業の「ドル建て積立利率変動型養老保険」。選択の理由は、当時の為替レートが1ドル＝70円台だったこと、保険料を3％／年程度の利率で運用する保険商品だったことです。

契約時のメモによると、為替レート1ドル＝78.1円の時点で契約しています。保険期間は10年、保険料払込期間を3年に設定し、3年分の保険料を契約時に一括で支払いました。

円安傾向で運よく大学進学費用を確保

ちょうど今年、2022年9月に満期を迎えたのですが、近ごろの円安傾向で思ったより多額の満期保険金を受け取れました。

受取時の為替レートが144.39円だったため、満期保険金を円に換算すると支払った保険料の2倍以上の保険金が受取れたのです。今回は契約者も受取人も筆者のため、満期保険金から保険料や控除を除いた額は一時所得となり所得税の対象です。そのため、満期保険金全額は教育費に充てられませんが、大学4年間の学費は確保できました。

以前執筆した記事『「投資に回すお金はない」は思い込み？資産運用と保険の見直しセミナー参加レポ』でも触れましたが、ライフプランに合わせて保険を見直ししたり、新たに検討したりすることはとても大切です。「保険のことは、よく分からない」という方も多いかもしれませんが、そのような方こそプロの手を借りて検討することをおすすめします。

加入窓口によって違う保険関係書類の管理

ここからは、保険関係の書類管理について解説します。筆者は以前保険会社に勤務しており、退職後に保険代理店でパートをしていました。パート先で顧客の保険関係書類の整理を担当していて感じたことは、「保険の加入経路によって、自身で管理する範囲が異なる」ということ。保険会社勤務の頃は、「保険会社からの書類は大切です」とアナウンスしていましたが、全てを保管しておく必要はないのです。保険関係の書類管理が、加入窓口によってどのように違うのかまとめてみました。