ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカード……どうすれば作れる？

2019.04.01

カード・ローン

お財布から取り出したときに、キラリと光るクレジットカード。どうせ持つなら、ステイタス感があるカードを持ちたいという人もいるでしょうね。今回は、憧れの？ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードの作り方を紹介します。

カード発行にはどんな審査基準がある？

一般カードの上位には、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードがあります。まだブラックカードにはお目にかかったことがありませんが、アメックスの「センチュリオンカード」が黒を基調としていたことから、このように呼ばれるようになったそうです。

ゴールドカードは、1990年代には30歳以上、年収500万円以上の人が持てるカードと言われていました。しかし、上位のプラチナカードができたり、社会全体の年収が伸び悩むようになったりして、20代で200～300万円の年収でも、ゴールドカードを持つことができるようになりました。

カードを発行するための審査には、年収・属性が大きく関わります。一般的に年会費が安いカードのほうが、提供されるサービスが少ないので審査基準が甘いと言われています。
また、利用限度額が低いと審査基準が甘くなります。これは割賦販売法や貸金業法で、借入額が年収の約3割を超えない範囲を上限とする制限があるからです。

年収では、本人に継続的な安定収入があるかどうかをみます。ゴールドカードでは、本人または配偶者の年収とする場合もあり、家族カードを発行できるカード会社もあります。
その上で、職業、住居、家族構成、勤務先などから、申込者の返済能力を測るだけではなく、万一延滞が起こった場合に、何らかの方法で返済分をカバーできるかどうかをみます。たとえば、住居が家族所有で住宅ローンがなければ、それだけカードの利用代金の支払いがラクにできると考えます。
何せ一般カードよりも限度額が大きいカードなので、上位カードの場合、ローンの返済やカードの利用料に延滞があると申込みができないというカード会社もあります。

審査を通過するために必要なこと

ゴールドカードの審査基準が以前より甘くなったため、ある程度の年収がある方なら一般カードを作らずに、いきなりゴールドカードを作ることも可能です。もし、一般カードからゴールドカードにランクアップをするのなら、年収は低めでも審査が通るようです。

それには、「クレジットヒストリー」と呼ばれるクレジットカードの利用履歴を積み上げた個人信用情報の証が必要です。特にカードの支払いに遅れや延滞がないか、リボルビング払いや分割払いを多用していないかが影響します。また、キャッシングを利用していると、お金に困っていると見られてしまいます。そんな人には、限度額が大きくなるカードは審査が通りません。審査には個人の信用度が重視されます。

さらに、プラチナカードやブラックカードともなると、申込制ではなく、カード会社からのインビテーション（＝招待）が必要というところも多くなっています。

ですから、プラチナカードが欲しいのならゴールドカードを持ち、それなりのカードの利用実績を積む必要があります。
カード会社によりますが、年間100～300万円くらいのクレジット払いを最低でも2～3年間以上は行う必要があるようです。なぜならプラチナカードは、ゴールドカードの限度額やサービスでは足りないと考える人のものだからです。複数のカードを使っているのなら、取得したいカードのゴールドカードに利用を集約させましょう。

また、半年以内に複数のクレジットカードに申し込んでいると、借入額が大きいと見なされるので注意しましょう。さらに、リボルビング払いを利用しているとインビテーションされません。プラチナカードは、お金があって1回払いをするのが原則です。

ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードの特典

ゴールドカードは、年会費が一般カードより高め（1～3万円前後）に設定されています。特典内容については、国内・海外旅行傷害保険や空港ラウンジの無料使用できたり、ショッピング保険がついていたり、ホテルの客室のアップグレードができたり、ポイント還元率がアップというものがあります。

さらにプラチナカードともなれば、ゴールドカードのサービスに加え、コンシェルジュサービスがついてきます。役立つ無料の秘書サービスというもので、調べものや航空券や切符の予約を代行してくれます。忙しいビジネスマンや経営者には、うれしいサービスですね。その他空港のVIPラウンジサービスの利用や、飛行機のアップグレード、付帯保険の充実などがあります。

ブラックカードについては、基本的にサービス内容は公表されていないので、インターネット上などに出ている情報は聞き取り調査などの集積です。その中で、ポイント交換商品に「22億円のカード利用で、宇宙旅行に行くことができる」とありました。きっとブラックカードともなると、驚くようなサービスが用意されているのでしょうね。