保証期間付き有期年金形式で年金をもらう際のメリット・注意点まとめ

年金・社会保険

先日、個人年金において「保証期間付」という言葉の意味について、間違った解釈をされている方に出会いました。「保証期間」「有期年金」この2つの言葉がミックスされていると、一部では「意味がわからない」と困惑される方がいるようです。
今回は、保証期間付き有期年金形式で年金をもらう際のメリット・注意点を解説します。

メリット(1) 保証期間は、死亡しても遺族に支払われる

まず、「保証期間」の言葉の意味を説明します。これは「保険会社」が「年金を支払う約束」をする期間の事です。
ここまでの説明でとどめておくと、それなら絶対に「保証期間付き」というワードの入っていない年金は、入らないでおこう、と思われるかもしれませんが、ちょっと違います。

大まかに個人年金は、「確定年金」「有期年金」「終身年金」の3タイプに分かれています。
前2つのタイプについて、更に図で見てみましょう。

有期年金は「年金受取人の生存」が、年金の支払い条件になりますので、生きていないと年金は受け取れません。「保証期間付き」だと、もし年金受取人が死亡したとしても、その期間は遺族に年金が支払われます。保証期間が終わった後は、保険会社から年金は、支払われません。

メリット(2) 設定期間より長生きをすれば、確定年金よりも多く受け取れる

図のとおり、保証期間を過ぎた後は「死んでしまったら年金はいりません」と、保険会社にメリットを与えているわけです。
設計上、「死んでも遺族に年金を支払って下さい(確定年金)」というケースに比べて、前者(有期年金)はリスクを取っている分、「その代り、年金額は少し多めに欲しい」というリターンも取れるのです。

続いて保証期間付き有期年金形式で年金をもらう際の注意点まとめについて解説します。

NEXT:「保証期間を過ぎて死亡すると、年金は保険会社のものになる」

佐々木 愛子

ファイナンシャルプランナー(AFP)、証券外務員Ⅱ種 国内外の保険会社で8年以上営業、証券IFAを経験後、リーマンショック後の超低金利時代、リテール営業を中...

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