【Z世代のマネー学】Z世代には投資が欠かせない！お金に困らない将来を迎えるには

2021.10.28

マネーケア

銀行にお金を預けても、お金はほとんど増えません。ミレニアル世代・Z世代と呼ばれるみなさんがこれからお金を増やしたいならば、投資をすることが欠かせません。

今回は、【ミレニアル世代のマネー学】でお話ししてきた内容のまとめとして、投資の考え方とミレニアル世代・Z世代におすすめの投資をご紹介。お金に困らない将来を迎えるためにすべきことを解説します。

▶︎前回：長期積立投資はいつやめるのがいい？買い時よりも難しい「売り時」を考える

お金を増やすには投資が欠かせない時代

人生にはさまざまなライフイベントがあり、何かとお金がかかります。なかでも、教育費・住宅費・老後資金の3つは「人生の三大資金」。いずれも1000万円単位の大きなお金がかかるため、前もって自助努力で準備する必要があります。

かつては一つの会社に勤め続けることで給料が増え、自然とお金が貯められました。しかし、今は頑張って働いても、給料は右肩上がりで増えにくい時代。国税庁「令和2年分民間給与実態統計調査」によると、会社員の平均給与（賞与含む）は約433万円と、2年連続で減少しています。

また、銀行にお金を預けると受け取れる利息も、昔は年で数％あったのに対し、今はわずかに0.001％（2021年10月5日時点・大手銀行）。これでは、お金はまったく増えていきません。ですから、ミレニアル世代・Z世代のみなさんがお金を増やすには、投資をすることが欠かせないのです。

投資先となる金融商品はさまざま。銀行・証券会社・保険会社といった金融機関で購入できます。

●主な金融商品

筆者作成

これらの投資には、いずれも「リスク」があります。投資の世界のリスクには、「リターン（損益）のブレ幅」という意味があります。もちろん、損失を出す可能性もあるわけですが、利益が出る可能性もあるのです。このリスクは、金融商品の種類によって異なりますが、投資の仕方次第で、リスクを抑えつつリターンを狙うことはできます。

投資の基本は「長期・積立・分散」

投資というと、株などの値動きを示すチャートでタイミングを見計らって、一気に勝負するイメージを持たれる方もいるかもしれません。もちろん投資では、そうした取引もしようと思えばできます。しかし、このような方法では、たまたま1度、2度程度儲けることはできるかもしれませんが、同時に大きく損をしてしまう可能性も高くなってしまいます。こんなギャンブルのような投資をしていては、いつまでたってもお金は増やせません。

お金を増やしたいなら、「長期」「積立」「分散」の3つを意識して投資を行うことです。
長期は長い時間をかけて投資すること、積立は毎月一定の金額を投資に回すこと、そして分散は投資先や購入タイミングを分けることです。長期・積立・分散は資産運用の王道とも呼ばれる手法。地道ではありますが、堅実にお金を増やす期待ができます。

上記の金融商品のなかで、長期・積立・分散投資がもっとも手軽にできる商品は投資信託です。投資信託は、投資家から集めたお金を専門家が運用してくれる商品。1つの商品で数十〜数百に及ぶ金融商品に投資してくれるため、1本買うだけで分散投資ができるのです。この投資信託に、長期間コツコツと積立投資すれば、長期・積立・分散投資の完成です。

銀行・生命保険（損害保険）会社・年金・ヘッジファンド…「機関投資家」と呼ばれる投資のプロたちも、長期・積立・分散投資をしています。機関投資家は、顧客から預かったお金を減らしては大変ですから、お金を減らさずに増やす運用をしています。

たとえば、世界最大の機関投資家と呼ばれるGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）は、お金を大きく「国内債券」「国内株式」「外国債券」「外国株式」の4種類に25％ずつ分けて投資することを基本にしています。