【暮らしのお金の実態調査】約7割は資金計画に無頓着という結果に…老後は大丈夫？

2020.12.24

マネーケア

お金についてのプランを立てていない人には理由があった！

お金についてのライフプランを立てていない回答者が全体の7割近くを占めていますが、その理由について気になりますよね。どのような意見が多いのかまとめてみました。

これから考えようと思っている約8割に注目

お金のライフプランえお考えていない理由

図：筆者作成

全回答者3,479名のうちお金のライフプランを考えていないと回答したのは2,401名。このグループにその理由を自由記述で答えてもらいました。その結果、「これから考えようと思っている」という旨の回答をした人は1,902名にのぼり、質問の回答者の8割近くを占めました。

実際にプランを立てるという行動には出ていませんが、意欲がある人は多くいるということが分かります。そのほかの理由としては、「まだ考える年齢ではない」という回答が7%、「金銭的・時間的に余裕がない」という回答が6%、逆に「金銭的に余裕があるため必要ない」という旨の回答が3%、「プランの立て方が分からない」人が2%、「その他個人的な理由など」は3%でした。

プランの立て方が分からない人に注目

お金のライフプランの立て方が分からないと回答した人は、学習の機会に巡り合うことで、お金に関するライフプランニングへの意欲が上がると考えられます。方法が分かれば実行に移す可能性が高いでしょう。

お金に関するライフプランニングを学習するには、書籍やセミナーに参加するなど方法はさまざまありますが、自宅にいながら専門家にノウハウを教えてもらえるオンライン学習であれば気軽に学べ、おすすめです。

例えばオンライン講座を無料で受講できる『gacco（ガッコ）』には、マネーリテラシーや投資リテラシーについてのプログラムがあり、資産形成のヒントやマネープランを立てるにあたり参考となる内容を学習することができます。

将来必要なお金はいくらか知ってる？早めに動き出したほうが吉

今回のアンケートでは、「老後の暮らしにかかる月々の生活費」や「老後の資金として貯蓄しておきたい金額」についても質問しています。あなたはそれぞれいくらだと思いますか？

老後の生活費は20万円以上準備したい！回答者の予想は

老後の生活費は月々いくら必要？

図：筆者作成

老後の生活費に月々いくら必要か、自由記述方式で回答を求めたところ、3,479名中349名から回答を得られました。結果は20万円以下と回答した人が167名と最も多く、次に多かったのは30万円以下という回答です。

総務省「家計調査」によると、60歳以降の無職世帯での月々の支出は約24万円と想定されています。生活費は家庭により異なりますが、月々20万円以上の金額が安定した暮らしには必要でしょう。最も意見が多かった20万円以下という回答額では少し足りず、現状をやや楽観視した予想と言えます。

老後の貯蓄は3,000万円以上必要！回答者の予想は甘い？

老後の貯蓄はいくら必要？

図：筆者作成

次に、自由記述で老後への備えとして貯蓄がいくら必要か質問しており、3,479名から回答を得ました。回答では500万円～1000万円と回答した人が832名と最も多く、次に0円～500万円と回答した人が809名、1000万円～2000万円と回答した804名、3000万円以上と回答した586名と続き、2000万円～3000万円と回答した人が最も少なく453名でした。

老後の資金は、働かなくなってから寿命までに必要なお金です。60歳からを老後ととらえた場合の平均余命は、厚生労働省の「平成30年簡易生命表」によると男性で23.84年、女性で29.04年。つまり、この期間生活するために必要なお金が老後の資金となります。

総務省「家計調査」を参考に、保険会社のアクサ生命が出した試算では、趣味や医療費などを加味し、ゆとりをもって老後を生活するには3,360万円の貯蓄が必要だそうです。この金額は今回のアンケート回答者の予想とは大きく乖離しています。

お金についてのライフプランを立てることのメリットは、現在の収支を把握し、ライフプランに合わせて必要なお金を予測し、備えることができる点です。お金についてのライフプランに興味がない、立てるつもりがないという人は、将来必要になるお金を適切に把握することが難しく、十分な備えができずに苦しい生活を送る羽目になる可能性を秘めています。

暮らしに金銭的な余裕がない場合は現状の家計を把握することからはじめ、無駄がないかを探ってみてはいかがでしょうか。ライフステージごとにどのくらいのお金が必要か概算し、備える準備をすることも大切です。自分なりに節約できるポイントや、資産形成に回せる金額を見極めていきたいですね。