マネーリテラシーが高い人が積極的に始めている資産運用とは

2020.08.30

マネーケア

貯蓄と投資信託、どっちがトク？

資産運用といっても、目的によって選択するべき商品が大きく異なります。
自分の老後のための資産運用であれば、20～40年といった長い時間をかけて運用する「長期運用」になりますし、教育費のための運用であれば10～20年といった「中期運用」になります。
また余力資金で手早く利益を確定しながら、短期で運用する方法もあります。

目的に見合った運用商品を選択するのはとても大事なことなのですが、残念ながらその教育を、幼少時代から学校で習う事がほとんどない日本では、多くの人が運用商品の性質や、仕組みを理解した上での商品選択ができていません。

「預金と投資信託、どっちがおトクですか？」このような質問は、まさにリテラシーの低さを象徴するものです。
金融商品における「おトク」度合を測る場合は、同じカテゴリーの商品でかつ同じ運用期間でしか比較できません。そもそもカテゴリーの異なる銀行預金と投資信託では、比較のしようなどありませんし、運用成果は結果論ですので、「予言」することは不可能なのです。

最後に笑う、長期運用のポイント

長期運用は、「時間をかけて分散投資を行う事で、リスクを抑えながらリターンを得る」手法です。運用期間中に評価額がマイナスになる事も、一時的には（とくに投資初期の期間は）起こり得ることですが、目の前の評価額が下がったことを悲観してはいけません。

運用の成果は「最後（売却の際）に購入した額よりも高く売れれば」いいのですから、基準価額や価格が下がった際は、むしろ安値で買えるチャンスだという理解が無ければなりません。
冒頭で筆者は、「感情に流されずに運用ができる」という点を、リテラシーが高い人の条件に入れましたが、それはまさにこのような状況下での判断を指します。

「終わりよければすべて良し」という言葉は、まさに長期運用の為にあるようなものです。時間をかけてコツコツ買い増す運用手法を「ドルコスト平均法」と言いますが、投資初心者の長期運用にはこの運用方法がオススメです。
事実、長期運用の王道といえるこの手法を利用できるiDeCo（イデコ、個人型確定拠出年金・DC）の制度では、投資信託が多くラインアップされています。